楽天カードの分割手数料はいくら？支払い回数・変更方法・注意点を解説

2026年7月7日

※本記事には広告（アフィリエイトリンク）が含まれています。掲載内容は執筆時点の情報に基づいており、最新の条件・手数料は公式サイトをご確認ください。

楽天カードを利用して高額な買い物をしたときや、家計の支出を分散させたいときに、分割払いの手数料が気になります。

このページでは、楽天カード・楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードを対象に、「分割手数料はいくらか」「何回払いから手数料がかかるのか」「あとから分割払いへ変更できるのか」「リボ払いとの違いは何か」「利用時の注意点はあるのか」という疑問に順番に答えます。

楽天カードの分割手数料はいくらか？支払い回数別の料率

楽天カードの分割払いは、3回から36回までの支払い回数を選択できます。

支払い回数に応じて手数料率が設定されており、回数が増えるほど総手数料は増加します。

分割払いでは、購入金額に手数料を加えた金額を、選択した支払い回数で分割して支払います。

※楽天カード・楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカード共通

具体例として確認します。

たとえば10万円の買い物を3回払いで分割した場合、利用代金100円あたりの手数料は2.04円となります。手数料は2,040円、総支払い額は102,040円、毎月の支払い額は約34,013円です。

同じ10万円を12回払いで分割した場合、利用代金100円あたりの手数料は8.16円となります。手数料は8,160円、総支払い額は108,160円、毎月の支払い額は約9,013円です。

※手数料率は変更される場合があります。申込前には最新の手数料を確認してください。

楽天カードの分割払いは2回払いから利用できますが、手数料が発生するのは原則として3回払いからです。

2回払いは、原則として手数料無料で利用できます。ただし、取扱加盟店が限られるほか、楽天市場では利用できません。また、利用後にあとから2回払いへ変更することはできません。

3回払い以上では、上記の手数料率に基づいて手数料が発生します。

楽天カードでは、原則として3回払い以上では手数料が発生します。

ただし、楽天市場などの特定の加盟店やキャンペーン期間中には、分割手数料が無料になる「分割手数料無料キャンペーン」が実施される場合があります。

このようなキャンペーンでは、対象期間中の買い物を対象回数で分割した場合、手数料が0円になります。

ただし、キャンペーン期間や対象商品・対象回数などの条件は変更される場合があります。利用前に最新のキャンペーン条件を確認してください。

楽天カードでは、利用後にあとから分割払いへ変更することができます。

この変更は「あとから分割」と呼ばれており、楽天e-NAVIまたは楽天カードアプリから手続きできます。

あとから分割は、以下の手順で手続きできます。

あとから分割の申込期限は、お支払い予定月の最長24日までです。締切日は登録している金融機関などによって異なるため、楽天e-NAVIで最新の申込期限をご確認ください。

詳しい締め日や引き落とし日については、下記記事をご参照ください。

あとから分割では、カード利用時に分割払いを指定した場合とは異なる手数料が適用されます。

現時点では実質年率17.64％（一律）が適用されます。

手数料率は変更される場合があるため、申込前に楽天カード公式サイトで最新情報をご確認ください。

楽天カードには、分割払いとは別にリボ払いという支払い方法があります。

分割払いとリボ払いは、いずれも支払い額を分散させる方法ですが、構造に違いがあります。